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Du hältst tausend Bälle in der Luft, doch bei Geldfragen duckst du dich weg? Das muss sich ändern!! Unser Fünf-Stufen-Plan hilft Frauen, ihre Finanzen zu optimieren – egal, ob mit Mitte 20 oder Ende 60.

Schritt eins: Existenzrisiken absichern!

Der erste Schritt für die finanzielle Unabhängigkeit: Sichere dein Haupteinkommen ab. Du und deine Lieben müssen auch dann noch essen, wohnen und leben, wenn du oder dein Partner plötzlich nicht mehr arbeiten können. Klassiker, um diesen Worst-Case abzusichern, sind private Berufsunfähigkeits-, Risikolebens- oder Unfallversicherungen. Ebenfalls zum Pflichtprogramm gehört eine Haftpflichtversicherung, die gegen unerwartete Kosten schützt – etwa, wenn dein Jüngster beim Spielen einen Radfahrer übersieht, einen schweren Sturz verursacht und du deshalb für den Rest deine Lebens eine Rente zahlen musst.

Spaschwein_Finanzen FrauenSchritt zwei: Schulden abbauen

Es klingt paradox: Doch die mit Abstand lukrativste Art des Sparens ist es, Verbindlichkeiten abzubauen. Egal, ob dein Konto in den Miesen ist oder du noch den Ratenkredit fürs Auto abstotterst: Wenn du möglichst zügig deine Schulden bedienst, sparst du deutlich mehr, als du mit den meisten Geldanlagen verdienen kannst. Ein eindringliches Beispiel ist das überzogene Girokonto.

Viele Banken verlangen für einen Dispokredit derzeit zehn Prozent Zinsen oder mehr. Umgekehrt findet sich kaum eine risikofreie Geldanlage, die solche Erträge abwirft. Die beste Strategie für mehr Vermögen ist es daher, erst zu tilgen und dann zu sparen.

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Schritt drei: Notgroschen abzweigen

Dein Bankberater hat die perfekte Geldanlage für dich gefunden? Schön für ihn. Nur lass dich bitte nicht drängen! Sobald du dein Erspartes langfristig angelegt hast, kommen du– wenn überhaupt – nur noch mit Verlusten daran. Das gilt selbst in Fällen, in denen die Barschaft bitter nötig wäre, etwa, weil dein Auto einen Totalschaden hat oder eine neue Waschmaschine hermuss.

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Dein dritter Schritt in Richtung finanzielle Unabhängigkeit sollte dich daher zu einer Bank führen, bei der du ein Tagesgeldkonto für deinen Notgroschen eröffnest. Er hält dich im Alltag flexibel und handlungsfähig und verhindert, dass du im Ernstfall doch wieder teure Kredite oder deinen Dispo in Anspruch nehmen musst.

Schritt vier: Altersvorsorge optimieren

Zugegeben, das Thema ist nicht besonders sexy. Doch gerade für Frauen lohnt es sich, in Sachen Altersvorsorge etwas tiefer einzusteigen, um auch später in den Genuss finanzieller Freiheit zu kommen. Die Möglichkeiten, den Ruhestand abzusichern, waren nie so vielfältig wie heute. Zudem können Frauen in vielen Fällen auf staatliche Unterstützung hoffen.

Einen Königsweg zur perfekten Altersvorsorge gibt es allerdings nicht. Angestellte und bestimmte Freiberuflerinnen sind verpflichtet, in die gesetzliche Rentenversicherung oder ein Versorgungswerk einzuzahlen. Freischaffende hingegen haben oft keinerlei gesetzlichen Schutz – und für Beamte gelten noch einmal andere Regeln.

Nicht vergessen sollten Frauen zudem, dass die eigenen Beiträge nur ein Faktor von vielen sind. Auch Erbschaften, eine Heirat oder eine Scheidung haben Einfluss auf die Finanzaustattung im Alter. Suche deshalb möglichst früh das Gespräch mit deiner Familie und deinem Partner und legt gemeinsam fest, wer im Fall der Fälle welche Ansprüche haben soll. So kannst du schon heute etwas für deine finanzielle Unabhängigkeit im Alter tun. Hier erfährst du mehr über Altersvorsorge.

Schritt fünf: Vermögensstrategien

Die Pflicht ist absolviert. Nun folgt die Kür: der langfristige Vermögensaufbau. Je nachdem, ob du vor allem auf Sicherheit setzen oder ein bisschen zocken willst , kannst du dein Geld in Unternehmensbeteiligungen oder Fonds, Immobilien, Kunst oder Oldtimer anlegen – oder in eine Sofortrente investieren. Die Möglichkeiten sind (fast) unbegrenzt.

In jedem Fall solltest du aber prüfen, welche versteckten Kosten dein Investment birgt, welche Ansprüche das Finanzamt anmelden könnte – und wer an dem Geschäft alles mitverdient, zum Beispiel über Provisionen.

Du beherzigst nun die grundlegenden Finanzschritte und kannst gezielt aktiv werden. Wähle deine Lebensphase aus und mach den nächsten Schritt in Richtung finanzielle Unabhängigkeit!

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