Grüne, ethische und soziale Banken nutzen dein Geld für nachhaltige Projekte. Unser Vergleich hilft dir, die richtige Bank zu finden.

Inhalt

Was sind nachhaltige Banken?
> Wie unterscheiden sich Ökobanken von konventionellen Instituten?
> Welche Banken sind tatsächlich nachhaltig?

Welcher Banken-Typ bist du?

Bieten ethische Banken die gleichen Lösungen wie herkömmliche Institute?

7 nachhaltige Banken im Vergleich
> Welche Banken sind besonders ökologisch, sozial und ethisch?
> Nachhaltige Girokonten im Vergleich: Sind grüne Banken teurer?
> Ein nachhaltiges Depot?
> Ist die Webseite nutzerfreundlich?
> Sparen wird auch bei nachhaltigen Banken mit negativen Zinsen bestraft

Wie sicher sind faire Banken?

Checkliste zum Download: Nachhaltige Banken im Vergleich

Fazit: Welche grüne Bank eignet sich für mich?

Was passiert eigentlich mit unserem Geld, wenn wir nicht darauf zugreifen? Es scheint mehr oder weniger ruhig auf dem Konto zu liegen. In Wahrheit ist es aber ständig im Umlauf und wird von unseren Banken genutzt. Zum Beispiel für Investitionen oder die Vergabe von Krediten.

Was sind nachhaltige Banken?

Nachhaltige Banken berücksichtigen bei der Kreditvergabe und ihren Investitionen verschiedene ökologische, soziale und ethische Kriterien. Das Geld wird genutzt, um umweltfreundliche oder soziale Projekte zu unterstützen und nachhaltig agierende Unternehmen mit Krediten zu versorgen. Sie achten darauf, nicht in Geschäftsmodelle zu investieren, die schädlich für Mensch und Umwelt sind.

Wichtig: Es gibt keine einheitliche Definition von Begriffen wie „nachhaltig“, „ökologisch“ oder „ethisch“. Deshalb kann jede Bank diese Begriffe anders auslegen.

Wie unterscheiden sich Ökobanken von konventionellen Instituten?

Nachhaltige Banken unterscheiden sich von normalen Banken vor allem in drei Punkten: den Anlagekriterien, der Transparenz und der Mitbestimmung. Grüne Banken investieren ihr Geld nachhaltig und finanzieren entsprechende Projekte. Sie sind deutlich transparenter in ihren Geldanlagen und den Anlagekriterien. Viele grüne Banken lassen ihre Kunden außerdem mitbestimmen, wie das Geld investiert werden soll. Bei konventionellen Banken kannst du dir hingegen nicht sicher sein, was mit deinem Geld passiert.

Welche Banken sind tatsächlich nachhaltig?

Wer im Alltag auf Umwelt und Klimaschutz achtet, wird auch an nachhaltiger Geldanlage interessiert sein. Wir haben uns also gefragt: Können nachhaltige Banken eine Lösung sein? Wie schneiden Ökobanken im Vergleich zu konventionellen Banken ab? Und ist eine nachhaltige Bank wirklich ein vollwertiger Ersatz für meine konventionelle Bank?

Wir haben uns auf der einen Seite angeschaut, wie nachhaltig die Banken tatsächlich sind. Im Sinne unserer Leserinnen wollten wir aber auch erfahren, wie alltagstauglich nachhaltige Banken sind.

Das erwartet dich:

  • In unserem Vergleich haben wir eine Auswahl an ethischen und grünen Banken in Bezug auf deren Nachhaltigkeit, aber auch auf Kosten und Bedienbarkeit untersucht.
  • Wir haben uns angeschaut, welche nachhaltigen Banken sich als vollwertiger Ersatz für konventionelle Banken eignen.
  • Der Vergleich zeigt außerdem, bei welchen Banken du ein Wertpapierdepot eröffnen kannst.

Lieber hören als lesen? Alle Infos findest du auch im Podcast:

Welcher Banken-Typ bist du?

Wenn du ein Konto bei einer fairen Bank eröffnen möchtest, lohnt es sich, dass du dir etwas Zeit für den Vergleich nimmst. Immerhin soll dein nachhaltiges Girokonto auch zu dir und deinen Präferenzen passen.

Wir starten den Vergleich nachhaltiger Banken daher mit einer Selbsteinschätzung. Warum genau möchtest du zu einer nachhaltigen Bank wechseln?

Typ „Umweltschützerin“: Themen wie Umweltschutz und Menschenrechte stehen für dich an oberster Stelle. Kosten und Bedienbarkeit sind zweitrangig.

 

Typ „Sparfuchs“: Du suchst nach der günstigsten nachhaltigen Bank.

 

Typ „Pragmatikerin“: Ich möchte, dass meine Ökobank modern und digital ist. Am liebsten möchte ich alles per App steuern können.

 

Typ „Anlegerin“: Ich möchte ein nachhaltiges Wertpapierdepot eröffnen. Ein Giro- oder Tagesgeldkonto benötige ich nicht unbedingt.

Bieten ethische Banken die gleichen Lösungen wie herkömmliche Institute?

Zunächst solltest du dir einige grundsätzliche Fragen stellen, wie etwa: Welche Art von Konto benötige ich? Ist es mir wichtig, einen Ansprechpartner in einer Filiale zu haben?

Universal- oder Spezialbank?

Bei den meisten Banken in Deutschland handelt es sich um sogenannte Universalbanken, auch Vollbanken genannt. Diese Institute bieten eine Reihe unterschiedlicher Leistungen an. Dazu gehören zum Beispiel die Vergabe von Krediten, Bargeldauszahlungen, Sparkonten und der Handel mit Wertpapieren. Anders sieht es bei sogenannten Spezialbanken aus, die ganz spezifische Leistungen anbieten.

Bei den von uns betrachteten Banken handelt es sich mit drei Ausnahmen um Universalbanken, die deine bisherige Bank also ganz ersetzen können. Die erste Ausnahme ist die Umweltbank. Hierbei handelt es sich um eine reine Anlage- und Finanzierungsbank. Du kannst dein Geld bei dieser Bank zum Beispiel anlegen oder einen Kredit aufnehmen.

Anders ist es bei dem 2018 gegründeten Start-up Tomorrow. Hier kannst du ausschließlich ein Girokonto eröffnen. Ein praktisches Add-on bietet Tomorrow allerdings mit den sogenannten Pockets. Das sind Unterkonten, die du für kurzfristige Sparziele eröffnen und von deinem alltäglichen Guthaben trennen kannst.

Bank Universalbank?
GLS ja
EthikBank ja
Triodos ja
KD-Bank ja
Pax-Bank ja
Umweltbank Anlage- und Finanzierungsbank
Tomorrow nur Girokonto möglich

Sichere dir jetzt den herMoney-Vergleich über Nachhaltige Banken

Filial- oder Direktbank?

Wenn du dich für eine Bank entscheidest, hast du die Wahl zwischen einer Filial- und einer Direktbank. Filialbanken haben Schalterbetrieb. Du kannst dich also vor Ort von Mitarbeitern beraten lassen. Direktbanken hingegen haben keine Filialen. Ob Kontoeröffnung, Überweisung oder Kreditantrag – alles wird online, telefonisch oder postalisch abgewickelt.

Drei der von uns betrachteten alternativen Banken haben eine begrenzte Anzahl an Filialen. Dazu gehören die GLS Bank, die KD-Bank und die Pax-Bank. Alle anderen Banken sind rein digitale Banken. Wie und zu welchem Preis du bei der jeweiligen Bank Geld abheben kannst, erfährst du in unserer Checkliste.

7 Nachhaltige Banken im Vergleich

Die Überprüfung von Nachhaltigkeitskriterien erfordert eine sehr detaillierte Betrachtung der Unternehmen. Es gibt Initiativen, die sich dem Thema widmen und die Institute sehr genau untersuchen. Das erste und noch immer größte transparente Vergleichsportal in Deutschland ist der Fair Finance Guide. Dieser untersucht das Kerngeschäft von Banken: die Finanzierung von Unternehmen und die Investition in deren Wertpapiere.

Insgesamt werden über 280 Kriterien herangezogen. Darüber hinaus beleuchtet der Fair Finance Guide regelmäßig über Fallstudien, wie die Richtlinien in der Praxis umgesetzt werden. Das Portal wird von der Initiative Facing Finance koordiniert und in Kooperation mit SÜDWIND e.V. und der Verbraucherzentrale Bremen erstellt.

Um einen angemessen tiefgründigen Nachhaltigkeits-Vergleich zu gewährleisten, haben wir uns daher auf die Daten des Fair Finance Guide Deutschland berufen.

Bei allen Banken, die wir uns näher angeschaut haben, handelt es sich um ökologische, ethische und soziale Banken. Die Unterschiede in Bezug auf Nachhaltigkeit sind nicht besonders groß. Im Vergleich zu normalen Instituten schneiden alle von uns betrachteten Banken sehr gut ab.

Zu den Kriterien des Fair Finance Guide gehören verschiedene Aspekte aus den Bereichen Umwelt, Soziales und Unternehmensführung. Die Gesamtbewertung wird in Prozent angegeben. Bei der GLS beispielsweise bedeutet das: 95 Prozent der Kriterien werden erfüllt.

Bank Nachhaltigkeitsranking gesamt
GLS 95%
EthikBank 94%
Triodos 88%
KD-Bank 81%
Pax-Bank 80%
Umweltbank keine Angabe
Tomorrow keine Angabe

Wichtig zu wissen: Der Fair Finance Guide hat nicht alle Banken gelistet – die Umweltbank und Tomorrow sind nicht dabei. Die Umweltbank fällt bei der Bewertung heraus, weil sie als reine Anlage- und Finanzierungsbank keine Girokonten anbietet.

Die Tomorrow Bank wird nicht bewertet, weil sie noch neu am Markt ist. Bisher vergibt sie weder Kredite an Unternehmen, noch investiert sie in Aktien oder Unternehmensanleihen. Die Tomorrow GmbH ist selbst auch keine Bank, sondern nutzt die Banklizenz der Solarisbank. Investmentfonds mit sozialen und ökologischen Richtlinien sind noch geplant. Der Fair Finance Guide stellt klar:

„Die Selbstverpflichtungen sind weitreichend und müssen einen Vergleich mit den im Fair Finance Guide am besten bewerteten Banken nicht scheuen.“ Wie Tomorrow* die Maßgaben allerdings umsetzt, werde sich nach Auflage des geplanten Fonds zeigen.

Zwar weisen alle alternativen Banken einen sehr hohen Nachhaltigkeitsstandard auf. Trotzdem gibt es Unterschiede, was die Schwerpunkte angeht. Hier ein Überblick.

Sichere dir jetzt den herMoney-Vergleich über Nachhaltige Banken

Welche Bank ist ökologisch?

Zu den Banken, die sich auf ökologische und umweltbezogene Themen spezialisiert haben, gehören die GLS Bank, Triodos, die Umweltbank und Tomorrow. Für die GLS Bank und Triodos spiegelt sich dieser Schwerpunkt auch in sehr guten Bewertungen durch den Fair Finance Guide wider. Einzig im Bereich Forstwirtschaft erreicht die Triodos Bank ein etwas schwächeres Ergebnis von 76 Prozent.

Welche Bank ist sozial?

Wenn es um soziale Aspekte geht, schneiden laut Fair Finance Guide die GLS Bank und die EthikBank am besten ab. Beide Banken weisen bei sozialen Bereichen wie Menschen- und Arbeitsrechte oder Gleichberechtigung überdurchschnittlich gut ab. Bei dem Kriterium Gender Equality schneiden beispielsweise die Triodos Bank mit 43 Prozent und die KD-Bank mit 30 Prozent unterdurchschnittlich ab.

Welche Bank ist ethisch?

Zu den Banken mit ethischem Schwerpunkt zählen die EthikBank, die KD-Bank und die Pax-Bank. In Bezug auf die Unternehmensführung fällt allerdings auf, dass sowohl die Pax-Bank mit 35 Prozent als auch die KD-Bank mit 60 Prozent im Bereich der Transparenz und Rechenschaft Schwächen aufweisen.

Nachhaltige Girokonten im Vergleich: Sind grüne Banken teurer?

Im Vergleich zu konventionellen Instituten sind grüne Banken in einigen Bereichen etwas teurer. Oft sind die Unterschiede jedoch minimal. Vor allem, wenn man einbezieht, dass Nachhaltigkeitsaspekte besondere Berücksichtigung finden. Wir haben uns vier Kostenpunkte genauer angesehen:

  • Grundpreis pro Monat: Die Kontoführungsgebühren fallen in der Regel monatlich an und können auch innerhalb der Bank je nach gewähltem Girokonto variieren.
  • Kosten für die Girokarte: Die Gebühr für die Girokarte fällt in der Regel einmal im Jahr an.
  • Zusätzliche Gebühren: Hierzu zählen vor allem die Kosten für Bargeldabhebungen oder sonstige außerordentliche Gebühren.
  • Dispozins: Diesen Zins zahlst du, wenn du dein Konto überziehst.

Bank Produkt Grundpreis

pro Monat

Girokarte pro Jahr Dispozins p.a. Zusätzliche Gebühren
GLS GLS Girokonto (ab 28 Jahre) 3,80€ + 5€ GLS Beitrag 15,00€ 7,00 % kostenfrei Bargeld abheben
GLS Junges Konto (18 bis 27 Jahre) 1€ GLS Beitrag kostenlos 7,00 % kostenfrei Bargeld abheben
EthikBank Girokonto (ab 24 Jahre) 8,50€ 15,00€ Eingeräumte Kontoüberziehung: 7,50%; Geduldete Kontoüberziehung: 12,25% mobile TAN: 0,12 cts pro SMS, TAN Generator: einmalig 20€
Girokonto Start (18 – 23 Jahre) 2,00€ 15,00€ Eingeräumte Kontoüberziehung: 7,50%; Geduldete Kontoüberziehung: 12,25% mobile TAN: 0,12 cts pro SMS, TAN Generator: einmalig 20€
Triodos Girokonto 5,50€ 15,00€ 6,46 % (variabel)
KD-Bank PrivatGiro Online 2,90€ 5,00€ 6,21% ab der 6. Bargeld Verfügung im Monat jeweils 1,00€
PrivatGiro Komfort 4,90€ 5,00€ 6,21% ab der 6. Bargeld Verfügung im Monat jeweils 1,00€
PrivatGiro Start (Für Schüler, Azubis und Studierende bis zum 27. Geburtstag) 0,00€ eine Karte pro Konto kostenfrei 6,21% kostenfrei Bargeld abheben
Pax-Bank PaxGiro 2,50€ 5,00€ 6,58% kostenfrei Bargeld abheben
PaxGiroKomfort 9,00€ 0,00€ 6,58% kostenfrei Bargeld abheben
PaxJunior (0 – 27 Jahre) 0,00€ 0,00€ 6,58% kostenfrei Bargeld abheben
PaxGiroBasis 2,50€ 5,00€ Konto auf Guthabenbasis, kein Dispo kostenfrei Bargeld abheben
Tomorrow* Free Kostenlos Kostenlos kein Dispo, Konto kann nicht überzogen werden 3 kostenlose Abhebungen pro Monat, danach 2€ pro Abhebung
Together 5,00€ Kostenlos kein Dispo, Konto kann nicht überzogen werden 5 kostenlose Abhebungen pro Monat, danach 2€ pro Abhebung
Zero 15,00€ Kostenlos kein Dispo, Konto kann nicht überzogen werden unbegrenzte Abhebungen
Umweltbank keine Girokonten

Ein nachhaltiges Depot?

Vielleicht hast du nun schon eine engere Auswahl an Ökobanken getroffen, die für dich infrage kommen. Bei einem Wechsel zu einer grünen Bank lohnt es sich, auch einen Blick auf das Investment-Angebot zu werfen. Bis auf das Start-up Tomorrow bieten alle von uns betrachteten Banken ein Wertpapier-Depot an. Das Angebot an möglichen Investments kann variieren.

Auffällig ist, dass vor allem die Umweltbank und Triodos auf rein nachhaltige Produkte setzen. Zumindest sind in beiden Fällen laut eigenen Angaben nur nachhaltige Wertpapiere im Angebot. Triodos bietet zudem ein klimaneutrales Depot. Damit stellt die Bank sicher, dass deine Geldanlage gar keinen CO2 Fußabdruck hinterlässt.

Hier findest du einen Überblick über die minimale Sparrate für Fondssparpläne und die monatlichen Depotführungskosten. Wenn du mehr über die Kosten beim Fondskauf erfahren willst, schau doch mal in den großen herMoney Depot-Vergleich. Dort erfährst du, worauf du bei der Depotwahl achten solltest.

Sichere dir jetzt den großen herMoney ETF Guide

Bank Minimale Sparrate pro Monat Kosten Depotführung
GLS Sparpläne werden derzeit nicht angeboten min. 5,95 € pro Jahr
EthikBank keine Angabe 25 € pro Jahr
Triodos ab 25 € kostenlos
KD-Bank ab 25€ 17,85 € pro Jahr plus 5,95 € je Posten pro Jahr
Pax-Bank ab 25€ abhängig vom Depotbestand
Umweltbank ab 25€ kostenlos
Tomorrow kein Depot kein Depot

Ist die Webseite nutzerfreundlich?

Kosten und Konditionen hin oder her. Bevor du dich für eine Nachhaltigkeitsbank entscheidest, kannst du auch prüfen, ob du dich dort wohl fühlst und mit dem Angebot zurechtkommst. Schau dir die Website der Bank an und frage dich, ob du mit der Seite gut umgehen kannst. Gerade bei Online-Banken sollte auch das Service-Angebot deinen Vorstellungen entsprechen.

Checkliste für die Auswahl:

  • Ist die Webseite gut aufgebaut?
  • Welche Kontaktmöglichkeiten bietet dir die Nachhaltigkeitsbank an?
  • Sind die Informationen relevant, die dir angezeigt werden?
  • Hat die Bank eine App, mit der du gut umgehen kannst?

Sparen wird auch bei nachhaltigen Banken mit negativen Zinsen bestraft

Einen relevanten Zinssatz für dein Tagesgeldkonto solltest du aktuell bei keiner Bank erwarten. So vorteilhaft die Zinsentwicklung in den vergangenen Jahren für Kreditnehmerinnen gewesen ist, so verheerend wirkt sie sich für Sparerinnen aus. Und das nicht erst seit gestern.

Seit März 2016 liegt der maßgebliche EZB-Leitzins bei null Prozent. Der sogenannte Einlagezinssatz, zu dem Banken überschüssiges Guthaben bis zum nächsten Geschäftstag im Eurosystem parken können, liegt seitdem sogar bei minus 0,5 Prozent. Kein Wunder, dass inzwischen eine Vielzahl von Banken auf die Entwicklung reagiert hat. Auch nachhaltige Banken berechnen sogenannte „Verwahrentgelte“ ab einem bestimmten Freibetrag.

Noch liegen die Freigrenzen relativ hoch, meist bei 100.000 Euro. Lediglich die GLS Bank greift erst über einem Freibetrag von 250.000 Euro zu. Der dann berechnete Minuszins liegt bei fast allen Banken bei einem Satz von 0,5 Prozent. Eine Ausnahme bildet hier die EthikBank, die es bei 0,4 Prozent belässt.

Es gibt mittlerweile aber auch eine Vielzahl an konventionellen Banken, die bereits ab Beträgen von 10.000 Euro zur Kasse bitten. Was Negativzinsen angeht, bist du mit einer nachhaltigen Bank zumindest bisher also noch auf der sicheren Seite.

Wie sicher sind faire Banken?

Auch im Insolvenzfall deiner Bank ist dein Geld weitgehend geschützt. Dafür sorgt ein Sicherungssystem, das in Deutschland für alle Banken – also auch für nachhaltige – gilt: die gesetzliche Einlagensicherung. Der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) ist die Aufgabe übertragen, Einlagen und Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften zu schützen.

Im Falle des Eintritts eines Entschädigungsfalls eines Kreditinstituts entschädigt die EdB die Kunden innerhalb von sieben Arbeitstagen. Pro Sparer und Bank sind 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Beachte diese Regeln beim Online-Banking!

Wer seine Bankgeschäfte ausschließlich online erledigen möchte, sollte nicht nur einige Regeln beachten, sondern die jeweilige Bank auch auf deren Sicherheitsvorkehrungen hin überprüfen.

Dazu zählen etwa die HTTPS-Verschlüsselung und festgelegte Überweisungslimits, aber auch die Warnung vor Phishing-Mails sowie die Möglichkeit, Überweisungen nur per mTAN oder TAN-Generator ausführen zu können.

In der Eigenverantwortung der Bankkundinnen liegt es zudem,

  • Bank- oder Kreditkarte und PIN immer getrennt aufzubewahren.
  • Zugangsdaten niemals auf dem PC abzuspeichern.
  • sich bei Banking-Seiten immer abzumelden und das Fenster zu schließen.
  • keine telefonischen Auskünfte zu erteilen.

Fazit: Welche grüne Bank eignet sich für mich?

Wir haben für jeden der vier Ökobank-Typen folgende Testsieger gekürt:

Typ „Umweltschützerin“: Umwelt und Menschenrechte stehen für dich an oberster Stelle, Kosten und Konditionen sind zweitrangig? Die GLS Bank und die EthikBank weisen mit Abstand die besten Nachhaltigkeitsratings auf.

Typ „Sparfuchs“: Nachhaltigkeit ist dir wichtig, aber auf die Kosten musst du trotzdem achten? Tomorrow* bietet ein kostenloses Girokonto an. Zu den günstigsten Ethikbanken zählen außerdem die Pax-Bank und die KD-Bank.

Typ „Pragmatikerin“: Du suchst nach einer modernen Bank mit einem guten digitalen Angebot? Als nachhaltige Smartphone-Bank richtet Tomorrow das Banking voll digital aus. Auch Triodos und die GLS haben uns überzeugt, wenn es um Webauftritt und Bedienbarkeit geht.

Typ „Anlegerin“: Eine Bank mit nachhaltigem Depot ist dir wichtig? Sowohl Triodos als auch die Umweltbank bieten ein kostenloses Depot mit ausschließlich nachhaltigen Investmentprodukten an. Sie sind unsere Testsieger, wenn es um die Geldanlage bei nachhaltigen Banken geht.

Mit unserem Geld können wir viel bewegen. Über die Wahl unserer Bank beeinflussen wir, für welche Zwecke unser Geld eingesetzt wird. Natürlich wird ein einzelner Kontowechsel nicht gleich all unsere globalen Herausforderungen lösen. Wie bei jeder Veränderung gilt auch hier: Zusammen erreichen wir mehr. Wer weiß, vielleicht werden deine Freundinnen aufmerksam, wenn du beim nächsten Einkauf deine neue Karte zückst.

Und ja, einige der nachhaltigen Banken erheben höhere Gebühren – aber lange nicht alle. Am Ende musst du selbst entscheiden, ob du bereit bist, drei bis zehn Euro monatlich für dein Girokonto zu zahlen. Wir sind der Meinung: Die höheren Gebühren lohnen sich, wenn es der eigene Geldbeutel zulässt. Hoffentlich werden die Preise in Zukunft noch geringer ausfallen. Denn sich für Umwelt und Menschen einzusetzen, darf eigentlich keine Frage des Geldbeutels sein.

Zum Weiterlesen: Du möchtest gern in einen grünen ETF investieren, ohne auf Rendite zu verzichten? Prima – wir haben ein paar Tipps für dich.

Sichere dir jetzt den großen herMoney ETF Guide

Disclaimer & Hinweis zu externen Links: Dieser Text dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Kaufempfehlung dar. Trotz sorgfältiger Recherche erhebt herMoney keinen Anspruch auf Vollständigkeit und Richtigkeit. An manchen Stellen befinden sich Links, die zu Banken führen. Wenn du daraufklickst, erhält herMoney eine kleine Provision. Diese Provision hat die Auswertung aber nicht beeinflusst.

Stand der Daten: April 2021