Festgeld-Vergleich: Wieder mehr Zinsen in Deutschland und Europa!
1. September 2023
Es gibt wieder Zinsen! Bedeutet das für AnlegerInnen, dass Sparmodelle wie Festgeldanlagen wieder lohnen?
Inhalt
- Festgeld-Vergleich (Deutschland & Europa)
- Festgeld besser aus Deutschland?
- Pro & Contra Festgeld
- Was beachten?
Festgeld in Deutschland und Europa: Das Wichtigste in Kürze
Banken bieten seit Kurzem wieder höhere Festgeld-Zinsen. In Europa sind das etwa die CA Consumer Finance (4,15 Prozent) und die Creditplus (4 Prozent) bei jeweils drei Jahren Laufzeit.
Festgeld aus Deutschland ist aufgrund der guten Bonität des Landes und zusätzlicher Absicherungen beliebt. Banken aus dem EU-Ausland bieten aber häufig höhere Zinsen. Manche Länder haben ein ebenso gutes Bonitätsrating wie Deutschland (z. B. Luxemburg, Niederlande und Schweden).
Die hohe Inflation kann die Festgeld-Zinsen allerdings nicht ausgleichen.
Die vergangenen Jahre fielen für Freundinnen des Sparbuchs oder der Festgeldanlage mager aus. Das lag vor allem an der Entscheidung der Europäischen Zentralbank (EZB), die Leitzinsen auf niedrigem Stand zu halten. Das ist nun wieder anders.
Im Juli 2022 begann EZB-Chefin Christine Lagarde, die Zinsen wieder anzuheben. Mittlerweile (Stand Anfang September 2023) liegt der Leitzins sogar wieder bei 4,25 Prozent.
Nun ist Geld also wieder teurer. Dadurch will die EZB die aktuelle Inflation bekämpfen. Dadurch könnte Anlegen in Festgeld wieder in Mode kommen – wenn da nicht die derzeit hohe Inflation wäre.
Wie sich die hohe Inflation auf dein Geld auswirkt, kannst du auch mit unserem Inflationsrechner selbst herausfinden:
Festgeld-Vergleich für Angebote aus Deutschland und Europa: Wer zahlt die besten Zinsen?
AnlegerInnen, die möglichst viel Sicherheit suchen, wählen häufig Anbieter aus, die der deutschen Einlagensicherung unterliegen. Doch das hat seinen Preis, wie die geringeren Zinsen zeigen. Durch die zusätzlichen Absicherungsmechanismen ist die Anbieterauswahl etwas eingeschränkt.
Der folgenden Tabelle kannst du entnehmen, wie hoch die Festgeld-Zinsen einiger Banken aus Deutschland im Vergleich zu anderen europäischen Instituten sind.
Darüber hinaus gibt es weitere Banken aus Deutschland mit ähnlichen Festgeldangeboten:
Stand: 01.09.2023, Angebote für eine Anlagesumme von 10.000 Euro
Am meisten Zinsen bekommst du derzeit also, wenn du dein Geld für zirka zwei Jahre anlegst. Zu den Banken mit den besten Festgeld-Zinsen in diesem Zeitraum gehört die OYAK Bank (mit 4,10 Prozenz Zinsen) und die OLB (3,80 Prozent). Bei drei Jahren bietet die CreditPlus 4 Prozent, die OYAK ANKER Bank (3,80 Prozent) und die Hanseatic Bank 3,80 Prozent.
Festgeld anlegen in Deutschland: Warum ist die hiesige Einlagensicherung so beliebt?
Hierzulande gibt es neben der EU-Einlagensicherung seit dem Jahr 1976 den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. „Die gesetzliche Einlagensicherung schützt dabei 100.000 Euro pro Einleger pro Bank. Die meisten Banken gehören dem freiwilligen Einlagensicherungssystem an, die einen noch weitergehenden Schutz bieten“, erklärt der Bundesverband deutscher Banken.
Auf dessen Webseite kannst du abfragen, ob deine Bank dazu gehört.
Daneben gibt es die BVR Institutssicherung GmbH. Dort sind alle Volksbanken und Raiffeisenbanken, PSD Banken, Sparda-Banken, kirchliche Kreditgenossenschaften, genossenschaftliche Zentralbanken und Hypothekenbanken sowie sonstige Spezialinstitute der genossenschaftlichen FinanzGruppe wie die Bausparkasse Schwäbisch Hall oder die TeamBank gelistet. Hast du mehr als 100.000 Euro zum Anlegen, kannst du das Geld auf verschiedene Banken verteilen.
So viel Sicherheit schlägt sich beim Zinsvergleich nieder. Bei den Zinsen hinken die teilnehmenden Banken teilweise im internationalen Vergleich hinterher. Doch das kann sich jederzeit ändern. Dein Geld ist bei diesen Instituten so sicher wie derzeit möglich aufgehoben.
Aber auch Banken aus dem Ausland weisen teilweise sehr gute Bonitäten auf (AAA) und bieten damit sichere Anlagen. Hier lohnt sich ein genauer Blick, denn: Die Einlagensicherung ist nur so sicher wie das Land selbst. Legst du dein Geld also bei einer schwedischen Bank an, muss Schweden im Fall einer Bankenpleite dafür Sorge tragen, dass du dein Geld zurückbekommst.
Ist Festgeld die richtige Anlage für mich?
Nachteile des Festgelds:
Wann Festgeld sinnvoll sein könnte:
Festgeld in Deutschland und Europa anlegen: Was du beachten solltest
Die Zinsen könnten weiter steigen:
Im Moment könntest du gut bedient sein, wenn du in kleinen Portionen anlegst und so den Aufwärtstrend mitnimmst. Denn du bekommst nur die Zinsen, die zu der Zeit der Anlage aufgerufen wurden. Steigen die Zinsen, profitierst du nicht davon.
Was auch in nächster Zeit für mehr Zinsen spricht: Neben den klassischen Banken mischen neue Player mit. Ein Beispiel ist der Bezahldienst Klarna, oder die Onlinebroker Trade Republic und Scalable Capital, die das Verrechnungsguthaben verzinsen, was einem Tagesgeldkonto gleichkommt.
Die neuen Protagonisten feuern den Wettbewerb um die Spargelder der Kunden derzeit, im September 2023, schon mit rund 2,1 Prozent auf Guthaben auf dem Verrechnungskonto und 4,11 Prozent Zinsen für eine Laufzeit von einem Jahr auf dem Festgeldkonto, an. Deutsche Geldinstitute findet man aber an der Spitze der Zinszahlen (noch) selten.
Bei thesaurierenden Angeboten profitierst du vom Zinseszins:
Achte bei der Auswahl der Bank oder des Gelddienstleisters auf den kleinen Unterschied: Einige Anbieter entlohnen ohne Zinseszinseffekt und sind ausschüttend. Das bedeutet, dass die Zinsen jährlich ausgezahlt werden. Sogenannte thesaurierende Anlagen buchen die Zinsen direkt auf das Kapital. Das erhöht den Zinseszinseffekt, so das also am Ende des Tages mehr rausspringt.
Nutze den Sparerpauschbetrag:
Der Fiskus will mitverdienen. Deine Zinsen unterliegen der Abgeltungssteuer, solltest du deinen Sparerpauschbetrag bereits ausgeschöpft haben (Singles: 1.000 Euro, Verheiratete: 2.000 Euro). Falls nicht: Denk daran, einen Freistellungsauftrag zu stellen.
Auswirkungen auch auf mögliche Immobilieninvestments beobachten:
Steigen die Zinsen, wird das Geld auch für diejenigen teurer, die ein Darlehen benötigen. Die Zeiten der preiswerten Hypotheken sind also vorbei. Das hat natürlich Auswirkungen auf den Immobilienmarkt. Denn wenn die zehnjährige Hypothek ausläuft, werden sicher einige Häuser wieder auf den Markt kommen, weil die BesitzerInnen sich die Hypothekenzinsen nicht leisten können.
herMoney Tipp
Die Inflationsrate verhagelt noch die Freude am Sparen. Dennoch: Der Geldwertverlust wird etwas ausgebremst, wenn du das Geld statt auf dem Girokonto auf einem Festgeldkonto parkst. Außerdem ist es nicht ratsam, sein ganzes Geld an der Börse anzulegen.
Zum Weiterlesen: Nicht jeder ETF ist gleich riskant. Wir haben recherchiert, welche ETFs relativ sicher sind.
Disclaimer: Aktien, Fonds und ETFs unterliegen Kursschwankungen; damit sind Kursverluste möglich. Bei Wertpapieren, die nicht in Euro notieren, sind zudem Währungsverluste möglich. Die frühere Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die Zukunft. Die Auswahl der Wertpapiere und sonstigen Finanzinstrumente dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Kaufempfehlung dar.
Dieser Artikel wurde ursprünglich 2022 von Christiane Habrich-Böker verfasst. 2023 wurde er von Floriana Hofmann und Saskia Weck überarbeitet und aktualisiert.
Christiane Habrich-Böcker ist langjährige Wirtschafts- und Nachrichtenredakteurin. Sie publizierte unter anderem für den Finanzen Verlag und schrieb für Euro am Sonntag und Börse Online.
